Voraussetzungen der Berufsunfähigkeit – gesundheitliche, berufliche und vertragliche Grundlagen
Für Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen bestimmte gesetzliche und vertragliche Voraussetzungen erfüllt sein. Von Bedeutung sind insbesondere gesundheitliche Beeinträchtigungen, deren Auswirkungen auf die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit sowie die voraussichtliche Dauer der Einschränkungen. Diese Seite beschreibt die wesentlichen Voraussetzungen und ihren Zusammenhang mit der Leistungsprüfung.
Gesetzliche Grundlagen
Das Versicherungsvertragsgesetz beschreibt Berufsunfähigkeit als einen Zustand, bei dem die versicherte Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Die konkrete Ausgestaltung des Versicherungsschutzes ergibt sich zusätzlich aus dem jeweiligen Versicherungsvertrag.
- Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechender Kräfteverfall
- Ganz oder teilweise eingeschränkte Berufsausübung
- Voraussichtlich auf Dauer bestehende Einschränkung
- Bezug zum zuletzt ausgeübten Beruf
Gesundheitliche Ursache und Dauer
Eine gesundheitliche Beeinträchtigung kann für die Beurteilung einer Berufsunfähigkeit von Bedeutung sein. Dabei werden auch ihre Auswirkungen auf die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit sowie die voraussichtliche Dauer der Einschränkung berücksichtigt. Welche Voraussetzungen im Einzelnen gelten, richtet sich nach den gesetzlichen Vorgaben und den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
- Gesundheitliche Beeinträchtigung
- Auswirkungen auf die berufliche Tätigkeit
- Voraussichtliche Dauer der Einschränkung
- Gesetzliche und vertragliche Voraussetzungen
Bezug zum zuletzt ausgeübten Beruf
Für die Beurteilung der Berufsunfähigkeit kann die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit in ihrer konkreten Ausgestaltung von Bedeutung sein. Dabei können die tatsächlichen Tätigkeiten, beruflichen Anforderungen und die Auswirkungen gesundheitlicher Einschränkungen auf diese Tätigkeit berücksichtigt werden.
- Zuletzt ausgeübter Beruf
- Konkrete berufliche Tätigkeiten und Anforderungen
- Auswirkungen gesundheitlicher Einschränkungen
- Umfang der noch möglichen Berufsausübung
Weitere vertragliche Voraussetzungen
Neben den gesetzlichen Grundlagen können Versicherungsbedingungen weitere Regelungen enthalten. Dazu kann beispielsweise eine Vereinbarung gehören, nach der unter bestimmten Voraussetzungen auch eine andere Tätigkeit bei der Beurteilung berücksichtigt wird. Welche zusätzlichen Voraussetzungen gelten, richtet sich nach dem jeweiligen Versicherungsvertrag.
- Weitere Regelungen in den Versicherungsbedingungen
- Mögliche vertragliche Verweisungsregelungen
- Tarifabhängige Leistungsvoraussetzungen
- Zusammenspiel gesetzlicher und vertraglicher Vorgaben
FAQ – Häufige Fragen
Welche Voraussetzungen können bei Berufsunfähigkeit eine Rolle spielen?
Von Bedeutung können insbesondere die gesundheitliche Beeinträchtigung, ihre Auswirkungen auf die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit, die voraussichtliche Dauer der Einschränkung sowie weitere gesetzliche und vertragliche Voraussetzungen sein.
Reicht eine Erkrankung allein für Berufsunfähigkeit aus?
Eine Erkrankung oder andere gesundheitliche Beeinträchtigung ist ein möglicher Ausgangspunkt der Prüfung. Zusätzlich können ihre Auswirkungen auf die berufliche Tätigkeit, die voraussichtliche Dauer der Einschränkung und weitere Voraussetzungen berücksichtigt werden.
Können neben der gesetzlichen Definition weitere Voraussetzungen gelten?
Ja. Versicherungsbedingungen können zusätzliche Regelungen enthalten. Dazu kann beispielsweise eine vertragliche Verweisungsregelung gehören. Welche Voraussetzungen gelten, ergibt sich aus dem jeweiligen Versicherungsvertrag.