Berufsunfähigkeit: Schutz, Ursachen und Absicherung
Was ist Berufsunfähigkeit?
Berufsunfähigkeit bedeutet, dass eine Person aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen ihren zuletzt ausgeübten Beruf ganz oder teilweise nicht mehr ausüben kann. Dies kann durch Krankheiten, Unfälle oder psychische Belastungen verursacht werden. In Deutschland ist etwa jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens davon betroffen.
Ursachen für Berufsunfähigkeit
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind:
- Psychische Erkrankungen (z. B. Depressionen, Burnout, Angststörungen)
- Erkrankungen des Bewegungsapparates (z. B. Rückenprobleme, Arthrose, Rheuma)
- Herz-Kreislauf-Erkrankungen (z. B. Bluthochdruck, Herzinfarkt, Schlaganfall)
- Krebserkrankungen
- Unfälle und deren Folgen
Gesetzliche Absicherung
Die gesetzliche Rentenversicherung bietet einen gewissen Schutz, in Form der Erwerbsminderungsrente. Diese ist jedoch oft nicht ausreichend.
Private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung)
Um finanzielle Einbußen bei Berufsunfähigkeit zu vermeiden, empfiehlt sich der Abschluss einer privaten BU-Versicherung. Wichtige Aspekte dieser Versicherung sind:
- Leistungsumfang: Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn die Berufsunfähigkeit i.d.R. über sechs Monate hinaus besteht.
- Definition der Berufsunfähigkeit: Entscheidend ist, ob der zuletzt ausgeübte Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausgeübt werden kann.
- Wartezeiten: Einige Tarife haben Wartezeiten/Karenzzeiten, bevor der Leistungsanspruch gilt.
- Gesundheitsprüfung: Vor Abschluss erfolgt meist eine detaillierte Gesundheitsprüfung anhand der Gesundheitsfragen.
Tipps zur Wahl der richtigen BU-Versicherung
- Frühzeitig abschließen: Junge und gesunde Personen erhalten bessere Konditionen.
- Ausreichende Rentenhöhe wählen: Die BU-Rente sollte etwa 60-80 % des Nettoeinkommens betragen.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Die Versicherung sollte nicht auf andere Berufe verweisen dürfen.
- Nachversicherungsgarantien prüfen: Ermöglicht eine spätere Anpassung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Lange Laufzeit sichern: Optimalerweise sollte der Vertrag bis zum Renteneintrittsalter laufen.
Alternativen zur BU-Versicherung
Falls eine klassische BU-Versicherung zu teuer oder nicht möglich ist, gibt es Alternativen wie:
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Deckt nur Fälle ab, in denen gar keine berufliche Tätigkeit mehr möglich ist.
- Dread-Disease-Versicherung: Zahlt eine Einmalzahlung bei bestimmten schweren Erkrankungen.
- Grundfähigkeitsversicherung: Versichert den Verlust bestimmter Grundfähigkeiten (z. B. Gehen, Sehen, Greifen).
- Unfallversicherung: Deckt nur Unfallfolgen ab, nicht aber Krankheiten.
Fazit
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und hat gravierende finanzielle Folgen. Eine gesetzliche Absicherung reicht oft nicht aus, sodass eine private BU-Versicherung eine wichtige Vorsorgemaßnahme darstellt. Um den optimalen Schutz zu erhalten, sollte man sich individuell beraten lassen und verschiedene Tarife vergleichen.
Nur noch ein Klick
✅ Sprechen Sie persönlich mit Ihrem Versicherungsexperten aus Ihrer Stadt.
Bitte beachten Sie: Die hier dargestellten Informationen und Leistungsbeschreibungen sind lediglich eine Kurzübersicht. Der rechtsverbindliche Umfang des Leistungsangebots ergibt sich aus dem Vertragswerk und dem Wortlaut der vereinbarten Bedingungen.
